Mehr Netto für Ihr Team, weniger Kosten für Ihr Unternehmen

Question 1

Was berechnet der Coverflex ROI-Rechner?

Answer

Unser ROI-Rechner vergleicht zwei Wege, Ihren Mitarbeitenden denselben Netto-Betrag zu geben: über steuerbegünstigte Coverflex-Benefits oder über eine Brutto-Gehaltserhöhung. Für die Gehaltserhöhung rechnet er mit durchschnittlichen Sätzen für Sozialversicherung (Arbeitgeber- und Arbeitnehmeranteil) und Lohnsteuer sowie den Beitragsbemessungsgrenzen 2026 und zeigt, wie viel brutto nötig ist und was das Ihr Unternehmen inklusive Sozialabgaben kostet. Die Sätze können Sie unter „Steuer- & SV-Annahmen" anpassen.

Question 2

Welche Mitarbeiter-Benefits sind steuer- und sozialversicherungsfrei?

Answer

Steuer- und SV-frei sind die Sachbezugskarte (Freigrenze: bis 50 € pro Monat), Aufmerksamkeiten (Freigrenze: Sachgeschenke bis 60 € je persönlichem Anlass), das Deutschlandticket, Weiterbildung bei beruflichem Bezug und der Kita-Zuschuss für nicht schulpflichtige Kinder. Bei einer Freigrenze wird der gesamte Betrag steuerpflichtig, sobald sie überschritten wird.
Pauschal versteuert werden der Internetzuschuss (25 %) und Sachzuwendungen nach § 37b (30 %). Der Internetzuschuss ist dabei SV-frei. Bei Sachzuwendungen nach § 37b deckt die Pauschalsteuer nur die Einkommensteuer ab, Sozialversicherungsbeiträge fallen weiterhin an, es sei denn, das Entgelt liegt bereits oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze.
In unserem Modell trägt der Arbeitgeber die Pauschalsteuer (bei § 37b zusätzlich die anfallenden SV-Beiträge), Ihre Mitarbeitenden erhalten den vollen Betrag. Voraussetzung ist, dass die Benefits zusätzlich zum ohnehin geschuldeten Arbeitslohn gewährt werden, eine Gehaltsumwandlung ist nicht möglich.
Beim Deutschlandticket verringert sich die Entfernungspauschale, die Mitarbeitende in der Steuererklärung ansetzen können. Welche Benefits verfügbar sind, hängt vom gewählten Plan ab.

Question 3

Wie verteilt der ROI-Rechner das Budget steueroptimiert?

Answer

Unser ROI-Rechner verteilt das Budget automatisch und steuerlich möglichst günstig, und zwar auf die Benefits, die der gewählte Plan enthält: Zuerst kommen die steuerfreien Benefits (Sachbezug, Aufmerksamkeiten, Deutschlandticket, Weiterbildung), danach der Internetzuschuss mit 25 % Pauschalsteuer und zuletzt § 37b mit 30 %. Im Starter-Plan sind nicht alle steuerfreien Benefits enthalten, die Verteilung passt sich entsprechend an. Jeden Betrag können Sie per Regler oder Eingabefeld anpassen, alle Ergebnisse werden sofort neu berechnet.

Question 4

Was unterscheidet die Coverflex-Pläne Starter, Plus und Total?

Answer

Die Pläne unterscheiden sich in der Plattformgebühr und im Leistungsumfang: Der Starter-Plan kostet 0 €, der Plus-Plan 4 € und der Total-Plan 8 € pro Mitarbeitendem und Monat. Der Plus-Plan bietet mehr Benefit-Kategorien und Verwaltungsfunktionen, der Total-Plan zusätzlich Flexpay, Budgets und die HR- & Payroll-Anbindung. Dafür rechnen wir beim Total-Plan eine Zeitersparnis von ca. 1 Stunde pro Mitarbeitendem und Monat (25 €) in die Ersparnis ein. Der Rechner berücksichtigt dabei nur die Benefits, die der jeweilige Plan enthält. Wählen Sie oben den Plan, um die Ersparnis direkt zu vergleichen.

Question 5

Wie realistisch ist die Ersparnis von Benefits gegenüber einer Gehaltserhöhung?

Answer

Unser ROI-Rechner arbeitet mit einem durchschnittlichen Mitarbeitendenprofil. Steuerklasse, Bundesland, Kinder und Krankenkassen-Zusatzbeitrag können Sie anpassen. Die tatsächliche Ersparnis hängt von der Gehaltsstruktur Ihres Teams und den Anspruchsvoraussetzungen der einzelnen Benefits ab. Die Werte geben Ihnen eine fundierte Orientierung, ersetzen aber keine Steuerberatung.

Question 6

Wie geht es nach der Berechnung im ROI-Rechner weiter?

Answer

Nach der Simulation können Sie Ihr vollständiges Ergebnis freischalten, als PDF oder CSV exportieren und direkt ein Gespräch mit unserem Team vereinbaren. Dort zeigen wir Ihnen, wie die Verteilung für Ihr Unternehmen konkret aussieht, inklusive Payroll-Anbindung und Einführung.

Question 7

Wie hoch ist das Bruttomediangehalt nach Bundesland und warum nutzt der ROI-Rechner den Median?

Answer

Bruttomediangehalt ohne Personalverantwortung nach Bundesland. Wir verwenden den Median, weil er das typische Gehalt besser abbildet als der Durchschnitt: Einzelne sehr hohe Gehälter verzerren ihn nicht. Die Monatswerte ergeben sich aus dem Jahreswert geteilt durch 12, auf Cent gerundet. Der Median ersetzt aber nicht den Durchschnitt Ihres Teams: Geben Sie daher nach Möglichkeit das tatsächliche durchschnittliche Monatsbrutto Ihres Teams ein.

Mehr Netto für Ihr Team, weniger Kosten für Ihr Unternehmen

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Steuer- & SV-Annahmen

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Annahmen & Steuerregeln

FAQs

Bundesland	Brutto/Jahr	Brutto/Monat
Baden-Württemberg	55.500 €	4.625,00 €
Bayern	54.500 €	4.541,67 €
Berlin	53.500 €	4.458,33 €
Brandenburg	46.750 €	3.895,83 €
Bremen	53.000 €	4.416,67 €
Hamburg	57.000 €	4.750,00 €
Hessen	55.250 €	4.604,17 €
Mecklenburg-Vorpommern	45.250 €	3.770,83 €
Niedersachsen	50.000 €	4.166,67 €
Nordrhein-Westfalen	52.250 €	4.354,17 €
Rheinland-Pfalz	50.250 €	4.187,50 €
Saarland	50.000 €	4.166,67 €
Sachsen	46.500 €	3.875,00 €
Sachsen-Anhalt	45.750 €	3.812,50 €
Schleswig-Holstein	49.250 €	4.104,17 €
Thüringen	46.000 €	3.833,33 €